|
|
Теперь подписчикам моего канала на платформе Boosty доступны образцы исковых заявлений, шаблоны документов, подробные инструкции по решению различных юридических вопросов, разъяснения от нотариусов, сотрудников Социального фонда РФ, Росреестра, ФНС и другие полезные материалы.
Обновляемый перечень размещенных публикаций находится на этой странице >>
|
Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов
Сложная ситуация в стране, конечно, затронула нас всех.
Но нельзя не признать, что вдвойне тяжелее сейчас приходится тем, кому приходится выплачивать кредит.
Многих сейчас волнует один вопрос: «Что делать, если нечем платить кредит?».
Давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.
1. Кредитные каникулы
По Закону от 3 апреля 2020 г. № 16-ФЗ граждане могут потребовать от банка отсрочку по выплате кредита на срок до 6-ти месяцев. Но при выполнении ряда условий:
- если сумма кредита не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч. По ипотечным кредитам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;
- при этом доход заемщика снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и более.
Обратиться в банк можно до 30 сентября, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Однако эти каникулы имеют два минуса:
1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребкредита, утв. ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;
2) срок выплаты кредита продлят на период каникул — т. е. дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.
2. Попробовать договориться с банком
Экономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к сожалению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения или расторжения кредитного договора по требованию заемщика. Поэтому остается только договариваться с банком — об отсрочке, реструктуризации долга и т.д.
Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять кредит по меньшей ставке и погасить им предыдущий. Не стоит забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т. д.).
3. Не платить — пусть подают в суд
Если банк не идет навстречу, а денег на оплату кредита нет — ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства. Банк обратится в суд за взысканием задолженности или передаст долг коллекторскому агентству — и уже оно будет заниматься взысканием. В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности. Например:
- признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату кредита наличными деньгами и т.д.). По мнению судов, банки не вправе брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей кредита,
- оспорить передачу кредита коллекторам (закон не позволяет передавать долг по кредиту небанковской организации, если на то нет письменного согласия заемщика — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),
- применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за кредит рассчитывается отдельно по каждому платежу),
- можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.
4. Пользуемся «зацепками» в исполнительном производстве
Помним, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и т.д. (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст. 101 Закона № 229-ФЗ). Кроме того нельзя взыскать долг, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.
Например: мужчина заключил нотариальное соглашение с женой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет. При отсутствии у него другого имущества долг по кредиту не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.
5. Банкротство
По закону гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и т. д. — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
С банкрота списываются долги по кредиту (но при условии, что гражданин действовал добросовестно как при получении кредита, так и при его выплате). Однако процедура эта недешевая: придется оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.
В настоящее время рассматривается законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан, об этом я расскажу подробнее, когда он окончательно будет утвержден.
Сивакова И. В., 16.04.2020 г.
|
|
Мои страницы в соцсетях:
|
